หลักประกันคืออะไร?

ธุรกรรมการให้กู้ยืมทางการเงินใช้หลักประกันเพื่อเพิ่มชั้นความปลอดภัยให้กับบริษัทที่ให้ยืม หากคุณเคยมีส่วนร่วมในสถานการณ์ใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อขนาดใหญ่ จำเป็นต้องมีความเข้าใจที่ดีว่ามันคืออะไรและทำงานอย่างไรโดยทั่วไป

หลักประกันอธิบายและชี้แจง

หลักประกันคือทรัพย์สินหรือทรัพย์สินอื่นที่มีมูลค่าที่ผู้กู้จะเสนอให้กับผู้ให้กู้เพื่อค้ำประกันเงินกู้ ผู้ให้กู้สามารถยึดหลักประกันได้หากผู้ยืมผิดนัดชำระเงิน ปล่อยให้ผู้ให้กู้ชดใช้ค่าเสียหาย ในกรณีส่วนใหญ่ สินทรัพย์เหล่านี้ยังคงอยู่จนกว่าผู้กู้จะชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน

รูปภาพ ebstock / Getty

หลักประกันจำนำคืออะไร?

หลักประกันการจำนำหมายถึงผู้กู้จะได้สินทรัพย์ที่มีมูลค่าจำนวนหนึ่งเพื่อให้มีคุณสมบัติ ตัวอย่างเช่น หากเงินกู้ต้องใช้หลักประกัน 25,000 เหรียญ รถยนต์มูลค่า 10,000 เหรียญจะไม่เพียงพอ สิ่งอื่นที่ต้องจำไว้คือ สินทรัพย์สูญเสียมูลค่าเมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้นมูลค่าของสินทรัพย์อาจอยู่ที่จุดเริ่มต้นของเงินกู้มากกว่าเมื่อสิ้นสุดการกู้ยืม แต่เนื่องจากจำนวนเงินกู้คงค้างลดลงเมื่อเวลาผ่านไปเช่นกัน วิธีนี้จึงอาจได้ผล นายธนาคารจะประเมินแต่ละสถานการณ์เป็นกรณีไป

ซีซั่น 2 นักแสดงเยลโลว์สโตน

รูปภาพ Gajus / Getty

หลักประกันใคร?

หลักประกันคือระยะเวลาในการนำทรัพย์สินไปค้ำประกันเงินกู้ ธนาคารและผู้ให้กู้พิจารณาปัจจัยหลายประการเพื่อดูว่าผู้กู้มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้หรือไม่ แม้ว่าจะมีทรัพย์สินจำนำก็ตาม หากผู้กู้มีเครดิตต่ำมาก ธนาคารจะถือว่าผู้กู้มีความเสี่ยงสูง ในกรณีเช่นนี้ ทรัพย์สินของบุคคลนั้นจะต้องมีมูลค่าเพียงพอที่จะชดเชยคะแนนเครดิตที่ไม่ดีของพวกเขา

888 แปลว่า ตัวเลข

รูปภาพ William_Potter / Getty

หลักทรัพย์จำนำ

หลักทรัพย์คือหุ้นและการลงทุนอื่น ๆ ที่ซื้อขายในตลาดหุ้น ผู้กู้สามารถใช้ทรัพย์สินเหล่านี้เป็นหลักประกันเงินกู้ได้ หลักทรัพย์เพิ่มขึ้นและลดลงในมูลค่าในแต่ละวันตามผลการดำเนินงานของตลาดหุ้นโดยทั่วไป อย่างไรก็ตามเรื่องนี้หลักทรัพย์อาจได้รับการยอมรับเนื่องจากเป็นสินทรัพย์สภาพคล่องที่แปลงเป็นเงินสดได้อย่างรวดเร็ว

รูปภาพ kasto80 / Getty

หลักทรัพย์ใดที่สามารถเป็นหลักประกันได้?

หลักทรัพย์มีสามประเภทหลัก: ตราสารทุน ตราสารหนี้ และตราสารอนุพันธ์ ตราสารทุนเกี่ยวข้องกับหุ้นที่ บริษัท ขายเพื่อแลกกับการเป็นเจ้าของบางส่วนหรือหุ้นทุนในธุรกิจ ตราสารหนี้เป็นอีกเงื่อนไขหนึ่งสำหรับพันธบัตร หลักทรัพย์อนุพันธ์เกี่ยวข้องกับมูลค่าหุ้น พันธบัตร หรือสินทรัพย์รูปแบบอื่นๆ

รูปภาพ bauhaus1000 / Getty

หลักประกันที่ดีคืออะไร?

ทรัพย์สินในอุดมคติสำหรับการจำนำคือสินทรัพย์ที่มีวงจรชีวิตที่ยาวนานกว่า ซึ่งเป็นสินทรัพย์ที่ทนทานและสามารถทนต่อการสึกหรอตามปกติเพื่อรักษามูลค่าไว้ได้ ทรัพย์สินที่มีหมายเลขประจำตัวก็มีค่าเช่นกัน เช่น ที่อยู่อาศัย ทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ หรือรถยนต์

simpson33 / Getty Images

ประเภทของหลักประกัน

โดยทั่วไปแล้ว สิ่งของมีค่าสามารถนำมาใช้ได้หากผู้ให้กู้อนุมัติและยอมรับ นอกเหนือจากที่กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ สิ่งที่พบได้บ่อยที่สุดคือทรัพย์สิน เงินสด การจัดหาสินค้าคงคลัง ลูกหนี้ และภาระผูกพันแบบครอบคลุม ผู้ให้กู้ตัดสินใจตามนโยบายและกำหนดรูปแบบที่ดีที่สุดสำหรับธุรกรรมการให้กู้ยืมและปัจจัยอื่นๆ

รูปภาพ Worawee Meepian / Getty

ร่มเงาเถามันเทศ

ทำไมผู้ให้กู้ต้องการมัน

เมื่อธนาคารและผู้ให้กู้รายอื่นๆ นำเงินไปใช้ในธุรกิจ ความเสี่ยงมากมายอยู่ในความเสี่ยง และพวกเขาก็เป็นผู้เสี่ยง อย่างไรก็ตาม การสละทรัพย์สินของผู้กู้ทำให้มั่นใจว่าทั้งสองฝ่ายยอมรับความเสี่ยงบางประการ ซึ่งแสดงถึงความเต็มใจของผู้กู้ที่จะแบ่งปันความเสี่ยงดังกล่าวเป็นการแสดงท่าทางโดยสุจริต หากผู้ยืมผิดนัดเงินกู้ ผู้ให้กู้สามารถยึดทรัพย์สินที่จำนำเพื่อชดเชยความสูญเสียได้ การส่งมอบทรัพย์สินพิสูจน์ให้ผู้ให้กู้ทราบว่าผู้กู้มีความสนใจอย่างจริงใจในการชำระคืนเงินกู้

รูปภาพ vaeenma / Getty

เอกสารหลักประกันที่ใช้ในการกู้ยืม

เอกสารหลักประกันหรือเอกสารหลักประกันภาระผูกพันของผู้กู้ภายในสัญญาเงินกู้ ผู้ให้กู้อาจจัดทำเอกสารหลักประกันในรูปแบบต่างๆ ขึ้นอยู่กับประเภทของสินทรัพย์ เอกสารอาจรวมถึงสัญญาการรักษาความปลอดภัยและการจำนำ ข้อตกลงตัวแทนหลักประกัน และการโอนหลักประกัน

scyther5 / Getty Images

ใช้การค้ำประกันส่วนบุคคล

การรับประกันส่วนบุคคลคือสัญญาที่จะชำระคืนเงินกู้ธุรกิจ เมื่อธุรกิจไม่มีคุณสมบัติได้รับเงินกู้ที่มีประวัติเครดิตในปัจจุบัน ผู้ให้กู้มักต้องการผู้ค้ำประกันส่วนบุคคล ซึ่งมักจะเป็น CEO หรือผู้บริหารของธุรกิจที่มีปัญหา เครดิตและทรัพย์สินส่วนบุคคลของบุคคลนี้อยู่ในบรรทัดสำหรับเงินกู้ธุรกิจ และเขาหรือเธอต้องรับผิดชอบหากธุรกิจผิดนัดในการชำระเงิน

สุดคลาสสิค ว้าว ว้าว

รูปภาพคอร์ทนีย์ / Getty