ดอกเบี้ยทบต้นคืออะไร?

ดอกเบี้ยทบต้นมีผลกระทบต่อเงินที่คุณลงทุนหรือยืม ซึ่งช่วยเร่งการออมของคุณ การทำความเข้าใจดอกเบี้ยทบต้นสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจลงทุนได้ดี อย่างไรก็ตาม ยังช่วยเร่งหนี้ของคุณ ดังนั้นการเข้าใจแนวคิดนี้อย่างแน่วแน่สามารถช่วยคุณหลีกเลี่ยงสถานการณ์หนี้เสียได้

การลงทุนคืออะไร?

เมื่อคุณประหยัดเงินในบัญชีธนาคาร แสดงว่าคุณกำลังตัดสินใจลงทุน โดยปกติ บัญชีธนาคารประจำวันของคุณจะมีผลตอบแทนจากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าบัญชีอื่นๆ แต่คุณเลือกใช้เพราะคุณสามารถเข้าถึงเงินของคุณได้อย่างง่ายดายโดยมีค่าธรรมเนียมเพียงเล็กน้อย อีกทางหนึ่ง คุณสามารถทำเงินให้ทำงานหนักขึ้นเล็กน้อยสำหรับคุณโดยเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ให้อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น คุณอาจเลือกบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงหรือเงินฝากประจำ การถอนเงินของคุณมักจะยากกว่าหากคุณลงทุนเพื่อผลตอบแทนที่สูงขึ้น และมีค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นสำหรับการทำเช่นนั้น

รูปภาพ Malerapaso / Getty

เงินต้นและผลตอบแทน

เงินที่คุณลงทุนเรียกว่าเงินต้นของคุณ เงินที่คุณได้รับจากการลงทุนคือผลตอบแทนของคุณ นักลงทุนมักจะแสวงหาผลตอบแทนสูงสุด ธนาคารสนับสนุนให้คุณลงทุนเงินกับธนาคารเหล่านี้ เมื่อคุณลงทุน พวกเขาให้ยืมเงินนี้เป็นต้นไปเพื่อรับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม มีวงจรการให้ยืม การยืม และการชำระคืนอย่างต่อเนื่องระหว่างธนาคารกับลูกค้าจำนวนมาก เพื่อชดเชยการลงทุนของคุณกับพวกเขาและสำหรับการใช้เงินของคุณในขณะที่อยู่ในบัญชี ธนาคารจะจ่ายดอกเบี้ยให้คุณ

รูปภาพ IR_Stone / Getty

ดอกเบี้ยคืออะไร?

ผลตอบแทนที่ธนาคารจ่ายให้กับคุณจากเงินฝากออมทรัพย์และเงินฝากประจำเรียกว่าดอกเบี้ย คุณได้รับเป็นเปอร์เซ็นต์ของการลงทุนของคุณ ลองนึกภาพคุณใส่ $100 เข้าบัญชีธนาคารของคุณเป็นเวลาหนึ่งปี ด้วยอัตราดอกเบี้ย 10 เปอร์เซ็นต์ ณ สิ้นปี ธนาคารจะจ่ายดอกเบี้ยให้คุณ 10 ดอลลาร์ ตอนนี้คุณมี $110 ประกอบด้วยเงินต้น $100 บวกดอกเบี้ย $10 สมมติว่าคุณลงทุน 100 ดอลลาร์ในธนาคารเป็นเวลา 5 ปี คุณได้รับดอกเบี้ย $10 ต่อปี ในตอนท้าย คุณมีเงิน 150 ดอลลาร์ ประกอบด้วยเงินต้น 100 ดอลลาร์ บวกดอกเบี้ย 5 ล็อตที่ราคา 10 ดอลลาร์ต่ออัน

มีนาคมมีนา 29 / Getty Images

ดอกเบี้ยทบต้นคืออะไร?

วิธีที่ง่ายที่สุดในการคิดดอกเบี้ยทบต้นก็คือ คุณจะได้รับดอกเบี้ยจากดอกเบี้ยของคุณ เช่นเดียวกับเงินต้นของคุณ จากตัวอย่างที่แล้ว ลองจินตนาการว่าเมื่อสิ้นปีแรก คุณนำดอกเบี้ยที่ได้รับ $10 กลับเข้าบัญชีธนาคารของคุณ เงินต้นของคุณสำหรับปีที่สองตอนนี้กลายเป็น $110 ($100 บวก $10) ดังนั้น ดอกเบี้ยของคุณที่ได้รับสำหรับปีที่สองคือ 11 ดอลลาร์ แทนที่จะเป็น 10 ดอลลาร์ที่คำนวณโดยใช้ดอกเบี้ยธรรมดา คุณสามารถดูได้ว่าเงินของคุณเติบโตเร็วขึ้นได้อย่างไรเมื่อคุณได้รับดอกเบี้ยจากดอกเบี้ยและเงินต้นของคุณ

รูปภาพ RomoloTavani / Getty

การคำนวณดอกเบี้ยทบต้น

รูปภาพ sosb / Getty

การคำนวณดอกเบี้ยทบต้นห้าปีของคุณคือ:

• ปีที่ 1: ลงทุน $100 รับดอกเบี้ย $10; ยอดคงเหลือ ณ สิ้นปี: 110 เหรียญ
• ปีที่ 2: ลงทุน $110 รับดอกเบี้ย $11; ยอดคงเหลือ ณ สิ้นปี: $121
• ปีที่ 3: ลงทุน $121 รับดอกเบี้ย $12.10 ยอดคงเหลือ ณ สิ้นปี: $133.10
• ปีที่ 4: ลงทุน 133.10 ดอลลาร์ รับดอกเบี้ย 13.31 ดอลลาร์; ยอดคงเหลือ ณ สิ้นปี: $146.41
• ปีที่ 5: ลงทุน $146.41 รับดอกเบี้ย $14.64; ยอดคงเหลือ ณ สิ้นปี: 161.05 ดอลลาร์

จำนวนดอกเบี้ยที่คุณได้รับในแต่ละปีจะสูงขึ้น เนื่องจากคุณได้รับเงินจากเงินต้นเดิมบวกกับดอกเบี้ยที่คุณได้รับในปีก่อนหน้า

ดอกเบี้ยทบต้นและการชำระเงินรายเดือน

การรับดอกเบี้ยเร็วขึ้นจะช่วยให้ดอกเบี้ยทบต้นของคุณเร็วขึ้น ประหยัดเงินของคุณให้เร็วที่สุด เลือกวิธีการลงทุนดอกเบี้ยทบต้น และค้นหาตัวเลือกที่การจ่ายดอกเบี้ยของคุณเกิดขึ้นบ่อยขึ้น ฝากเงิน $100 เป็นรายเดือนด้วยอัตราดอกเบี้ย 10 เปอร์เซ็นต์ และคุณจะได้รับดอกเบี้ยประมาณ 83 เซนต์ในเดือนแรก เพิ่มสิ่งนี้ในเงินต้นของคุณ และคุณมี $100.83 ที่จะลงทุนในเดือนที่สอง รับดอกเบี้ยประมาณ 84 เซ็นต์ ดอกเบี้ยที่คุณได้รับจะมากขึ้นในแต่ละเดือน ภายในสิ้นปีที่หนึ่ง คุณมีเงินประมาณ $110.47 ในบัญชีของคุณ

hyunjin kang / Getty Images

ดอกเบี้ยทบต้นและหนี้สิน

ดอกเบี้ยทบต้นยังส่งผลต่อหนี้สิน เช่น ยอดคงเหลือในบัตรเครดิต สินเชื่อรถยนต์ และสินเชื่อบ้าน เนื่องจากคุณจ่ายดอกเบี้ยให้กับธนาคารเป็นหนี้ คุณควรชำระคืนให้เร็วที่สุดและเลื่อนการคิดดอกเบี้ยให้นานที่สุด มิฉะนั้น หนี้ของคุณก็จะกลายเป็นก้อนหิมะในลักษณะเดียวกับการลงทุนหรือการออมของคุณ แต่เพื่อประโยชน์ของธนาคาร หลีกเลี่ยงสิ่งนี้โดยชำระยอดบัตรเครดิตของคุณเป็นรายเดือน สถาบันการเงินบางแห่งคิดดอกเบี้ยจากจำนวนเงินเดิมที่ยืมมาตลอดอายุเงินกู้ ดังนั้นการจ่ายดอกเบี้ยของคุณจะไม่ลดลงเมื่อคุณชำระหนี้ ระวังสิ่งนี้เมื่อคุณพิจารณาเงื่อนไขเงินกู้

รูปภาพ Eloku / Getty

ฉันควรจ่ายหนี้หรือประหยัดเงิน?

เรารู้ว่าเราควรพยายามเพิ่มการออมและลดหนี้ให้ได้มากที่สุด แต่บางครั้งก็ยากที่จะตัดสินใจว่าจะทำอะไรก่อน หนี้มักจะดึงดูดอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าการออม ดังนั้นจึงมักจะเหมาะสมทางการเงินที่จะชำระหนี้ของคุณก่อนที่คุณจะเริ่มออม มีบางกรณีที่คุณอาจเลือกที่จะบันทึกก่อน คุณอาจไม่สามารถเข้าถึงเงินของคุณได้เมื่อคุณใช้เพื่อชำระหนี้ เมื่อคุณต้องการเงินเพื่อชำระค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้น คุณควรใส่ไว้ในบัญชีออมทรัพย์ของคุณ วิธีนี้จะทำให้คุณได้รับดอกเบี้ยก่อนที่จะถึงกำหนดชำระ ตรวจสอบกฎและค่าธรรมเนียมสำหรับบัญชีของคุณ หรือปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อทำการตัดสินใจที่ดีที่สุดตามสถานการณ์ของคุณ

รูปภาพ anyaberkut / Getty

แบ่งปัน